Des millions de familles américaines pourront commencer à accéder à un nouveau programme d’investissement soutenu par le gouvernement pour les enfants à partir du 4 juillet.
En coïncidence avec les vacances du 4 juillet, l’administration Trump lance les prétendus « Trump Accounts » et commencera à verser une contribution fédérale unique de 1 000 dollars aux participants éligibles.
Ces comptes ont été créés dans le cadre du paquet fiscal et de dépenses du président Donald Trump et visent à offrir aux enfants un coup d’envoi financier en investissant des contributions publiques et privées dans des fonds indiciels du marché boursier qui peuvent croître avec le temps.
“L’administration Trump fait un pas de plus vers l’expansion des opportunités pour les familles américaines. L’application Trump Accounts offre une manière simple et sûre pour les ménages de commencer à s’impliquer dans un programme conçu pour construire une solidité financière à long terme dès le premier jour,” a déclaré le secrétaires au Trésor Scott Bessent dans un communiqué.
“En donnant un accès facile à Trump Accounts directement entre les mains des parents et des jeunes Américains, nous aidons à nous assurer que la jeunesse américaine fasse partie de cette nouvelle ère de participation économique.”
Pourquoi c’est important
Ces comptes représentent la tentative de l’administration Trump de créer un avantage universel fondé sur l’investissement pour les enfants.
Le programme pourrait aider à réduire l’écart de richesse en offrant à chaque enfant éligible une part des marchés financiers dès la naissance. Cependant, certains craignent que les comptes bénéficient surtout aux familles capables d’effectuer des contributions supplémentaires et estiment que les ressources seraient mieux dirigées vers les programmes sociaux existants.
À savoir : qui reçoit le versement de 1 000 dollars ?
Tous les enfants n’auront pas droit à l’argent fédéral.
Selon les directives du Département du Trésor, la contribution gouvernementale de 1 000 dollars est disponible uniquement pour les enfants qui:
- sont nés entre le 1er janvier 2025 et le 31 décembre 2028.
- sont citoyens américains.
- ont un numéro de sécurité sociale valide.
- ont un Trump Account ouvert en leur nom par un parent, tuteur ou autre adulte autorisé.
Qui est exclu ?
Les enfants nés avant 2025 ne remplissent généralement pas les conditions pour la contribution fédérale de 1 000 dollars, bien que beaucoup puissent tout de même voir des Trump Accounts ouverts à leur nom. Tout enfant de moins de 18 ans possédant un numéro de sécurité sociale valide peut participer au programme plus large.
Cependant, les enfants nés avant le 1er janvier 2025 ne recevront pas le dépôt de 1 000 dollars financé par le Trésor. À noter toutefois que les règles d’admissibilité exigent la citoyenneté américaine et un numéro de sécurité sociale autorisé au travail.
Qu’est-ce qu’un Trump Account exactement ?
Trump Accounts, qui sont aussi parfois appelés comptes « 530A », fonctionnent de manière similaire à des comptes de retraite, avec des fonds investis dans des fonds indiciels larges du marché boursier américain. Pendant leur minorité, les fonds restent largement inaccessibles mais croîtront parallèlement aux actions dans lesquelles ils sont investis.
Le Département du Trésor a indiqué que les investissements doivent être placés dans des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse approuvés qui suivent le S&P 500 ou des indices similaires axés principalement sur des entreprises américaines.
Les familles, les proches, les employeurs, les associations caritatives et les entités gouvernementales peuvent contribuer aux comptes, mais elles sont soumises à des plafonds de contributions annuels. Actuellement, les directives du Trésor permettent jusqu’à 5 000 dollars de contributions annuelles provenant de sources privées.
Comment les responsables de Trump disent que les familles devraient les utiliser
Les responsables de l’administration disent que ces comptes constituent un investissement à long terme qui pourrait aider les enfants à constituer un patrimoine dès leur naissance.
« Activer un Trump Account pour votre enfant est une excellente étape vers la sécurité financière tout au long de la vie grâce à un investissement fiscalement avantageux », a déclaré le Trésor dans un communiqué ce mois de mai.
Les experts financiers estiment que les Trump Accounts s’orientent davantage vers l’investissement de type retraite que vers des objectifs à court terme comme l’enseignement supérieur. Comme l’argent reste investi pendant des années, les familles qui laissent les fonds intacts pourraient bénéficier de décennies de croissance du marché.
« La meilleure utilisation est probablement l’éducation, mais les parents doivent se rappeler que les retraits sont généralement imposés comme un revenu ordinaire », a déclaré Thompson. « Si votre objectif principal est de payer l’éducation, un plan 529 peut être une meilleure option car il offre une croissance à l’abri de l’impôt et des retraits exonérés d’impôt pour les dépenses éducatives qualifiées. »
Le dépôt de 1 000 dollars à lui seul n’est probablement pas suffisant pour créer une richesse substantielle. Sa valeur à long terme proviendra des contributions familiales supplémentaires et des rendements composés sur de nombreuses années.
« Je ne vois pas que ces comptes fassent bouger les choses comme prévu. La plupart des bénéficiaires recevront probablement la contribution initiale de 1 000 dollars et rien de plus », a déclaré Thompson.
« C’est certes mieux que rien, mais le plus grand bénéfice ira aux familles qui peuvent se permettre de contribuer le plafond annuel. En fin de compte, celles qui disposent des moyens financiers pour financer ces comptes de manière régulière devraient en bénéficier le plus. »
Les familles peuvent-elles ajouter davantage d’argent ?
Selon les directives actuelles du Trésor, les parents, grands-parents, proches et autres contributeurs peuvent ajouter de l’argent aux comptes chaque année, sous réserve des plafonds annuels. Les employeurs peuvent également contribuer via des programmes approuvés.
« L’utilisation la plus efficace consiste à considérer le compte comme un véhicule d’investissement de démarrage pour l’âge adulte et non comme un remplacement pour l’épargne d’urgence. Le résultat à long terme pourrait être positif s’il incite davantage de familles à investir tôt, mais le risque est que les familles les plus aisées en bénéficient le plus en contribuant davantage, tandis que les familles à revenu plus faible pourraient recevoir le montant initial sans disposer d’un revenu disponible suffisant pour s’en servir. »
Combien 1 000 dollars pourraient-ils devenir ?
Même des montants relativement modestes peuvent croître de manière substantielle avec le temps s’ils sont investis tôt.
Bien que la valeur finale dépende de la performance du marché et de la poursuite des contributions par les familles, un investissement de 1 000 dollars laissé sans être touché pendant des années pourrait se multiplier plusieurs fois grâce aux rendements composés.
Ce qui se passe ensuite
À partir du 4 juillet, les enfants éligibles commenceront à recevoir les dépôts d’argent fédéraux, et les familles pourront effectuer des contributions via la plateforme et l’application Trump Accounts.
Le Trésor a indiqué que les comptes pourraient également recevoir des contributions de proches, d’employeurs et d’autres entités approuvées une fois que le programme sera officiellement lancé.
Ryan a encouragé les Américains à vérifier si leur employeur propose une correspondance des contributions au Trump Account.
“Charles Schwab, Uber, JP Morgan, et Chipotle le font,” a déclaré Ryan. “C’est de l’argent gratuit en plus de la dotation gouvernementale.”
