Au fil des années, la façon dont les gens dépensent leur argent a évolué de mille façons. On peut désormais acheter des articles en ligne sans remettre d’argent liquide au vendeur ou transférer de l’argent sans se rendre à la banque — tout cela grâce à Internet et à l’argent numérique. Mais contrairement à l’argent liquide, tout ce que l’on voit ce sont des chiffres. Alors, qui contrôle tout l’argent et qui gère ces chiffres ?
Le débat dure depuis des années, certains affirmant que les organisations financières et les banques commerciales contrôlent tout l’argent. D’autres estiment que des organes gouvernementaux, tels que les banques centrales, détiennent le vrai pouvoir. En vérité, aucune entité unique ne contrôle entièrement le flux d’argent réel en ligne. Cependant, plusieurs parties participent à la gestion et à la supervision du déplacement des fonds d’un compte à l’autre.
Aujourd’hui, vous pouvez utiliser des crypto-monnaies et des portefeuilles électroniques pour effectuer des achats et transférer des fonds instantanément. Ces plateformes numériques vous donnent le contrôle de votre argent et vous permettent de suivre vos transactions. Que vous fassiez des achats en ligne ou que vous jouiez à des jeux où vous pouvez gagner des gains en argent réel, les sites utilisent ces concepts numériques pour faciliter les transactions et vous permettre de retirer vos gains en toute sécurité.
Monnaie traditionnelle vs Monnaie en ligne
Aujourd’hui, l’argent liquide et l’argent numérique ont tous deux de la valeur. Ils fonctionnent simplement différemment. Vous pouvez envisager l’argent numérique comme une version électronique de l’argent liquide, car il n’existe que en ligne. Bien que vous ne puissiez pas le tenir physiquement, l’argent numérique est plus flexible et accessible que l’argent liquide. Le tableau ci-dessous révèle quelques éléments que vous devez connaître sur l’argent réel et l’argent en ligne :
| Caractéristiques | Argent traditionnel | Argent en ligne |
| Forme | L’argent traditionnel n’existe physiquement que sous forme de billets, de chèques ou de pièces | L’argent en ligne est strictement numérique — il est stocké dans les applications bancaires et les portefeuilles électroniques |
| Point d’accès | Vous pouvez l’obtenir auprès d’une banque, d’un distributeur ou dans un magasin physique | Vous pouvez déposer ou retirer votre argent en utilisant votre smartphone et Internet |
| Vitesse des transactions | Les transactions sont traitées manuellement par les banques, ce qui prend du temps | Les transactions sont instantanées |
| Contrôle | L’argent liquide est contrôlé par des institutions centralisées telles que les banques | Contrôle partagé entre les banques, les fintech et les utilisateurs |
| Gestion des enregistrements | La banque conserve un registre sur support papier ou utilise un système interne | Les enregistrements sont stockés numériquement ou sur des plateformes basées sur le cloud |
| Disponibilité | Vous êtes limité par les heures d’ouverture ou l’emplacement de votre banque | Vous disposez d’un accès 24/7, quel que soit votre emplacement |
| Risques de sécurité | Les banques peuvent être braquées et les enregistrements peuvent être perdus | Les plateformes en ligne peuvent être piratées et les utilisateurs peuvent être arnaqués |
Acteurs clés de la circulation de l’argent dans l’espace en ligne
Depuis l’aube de la civilisation, le concept d’argent est resté le même. La différence principale réside aujourd’hui dans la façon dont il circule. Par exemple, lorsque vous envoyez de l’argent, il passe par différents canaux avant d’atteindre la destination. Ci-dessous se trouvent les différents organes responsables du contrôle de l’argent en ligne :
Gouvernements et Banques centrales
Grâce aux banques centrales, les gouvernements peuvent superviser les systèmes financiers du pays. Cela leur permet de mettre en œuvre des politiques et d’assurer la stabilité. Mais au-delà de cela, ces banques centrales sont responsables d’émettre des versions numériques de leurs monnaies nationales, ce qui a façonné l’utilisation de l’argent en ligne, le rendant plus précieux.
Banques commerciales
Dans le monde numérique d’aujourd’hui, l’importance des banques commerciales ne peut être sous-estimée. Vous n’avez pas besoin de vous rendre à la banque pour déposer ou retirer votre argent. Grâce à leurs applications mobiles conviviales, vous pouvez transférer de l’argent d’un compte à l’autre instantanément.
Fintech et processeurs de paiement
Malgré la pertinence des banques commerciales, les fintechs et les processeurs de paiement gagnent en popularité dans l’espace en ligne. Vous pouvez acheter des articles sans utiliser une banque commerciale. Tout ce dont vous avez besoin est d’un portefeuille électronique comme PayPal, Apple Pay, Venmo, Skrill, etc.
Consommateurs
Alors que les institutions et les entreprises tirent les ficelles, ce sont les consommateurs qui alimentent le système. Nos clics, nos abonnements, nos achats numériques et nos habitudes de partage de données soutiennent l’écosystème. Ironiquement, on peut dire en toute sécurité que les utilisateurs qui apportent l’argent ont le moins de contrôle sur la manière dont il est géré et manipulé.
Contrôle décentralisé : l’essor des crypto-monnaies
Les crypto-monnaies se sont frayé un chemin dans notre vie quotidienne. Beaucoup les considèrent comme la forme la plus valable d’argent numérique, car elles sont complètement décentralisées, sans autorité centrale.
Les plateformes et magasins en ligne intègrent désormais les crypto-monnaies dans leurs systèmes de paiement, ce qui facilite la surveillance de leurs fonds sans impliquer des tiers. Cependant, si les crypto-monnaies offrent une liberté financière face aux gouvernements et à des institutions financières comme les banques commerciales, elles s’accompagnent également de risques. Par exemple :
- Elles ne bénéficient pas d’une protection juridique.
- Les transactions sont rarement réversibles.
- Les crypto-monnaies sont susceptibles à la fraude et aux cyberattaques.
- Il est facile de perdre l’accès à votre portefeuille crypto.
Protéger vos fonds en ligne : organes de surveillance, règles et sécurité
Malgré la popularité croissante des monnaies numériques, les gens restent vulnérables à la perte de leur argent due au vol et à la fraude en ligne. À ce titre, les régulateurs financiers tels que la SEC, FinCEN, BIS, FMI et FATF ont adopté des technologies modernes pour superviser les transactions en ligne.
Ces régulateurs financiers ne remplissent pas seulement le rôle de chiens de garde. Ils mettent également en œuvre des mesures de sécurité strictes dans les systèmes de paiement pour lutter contre la fraude en ligne et garantir la sécurité de vos fonds.
Conclusion
Que vous transfériez de l’argent à un ami, achetiez un article en ligne ou payiez un service, vous dépensez de l’argent de manière numérique d’une manière ou d’une autre. Contrairement à l’argent traditionnel, où la banque détient la totalité de votre argent liquide, l’argent numérique fonctionne différemment.
Personne ne contrôle réellement l’argent qui circule en ligne. Le contrôle est partagé entre le gouvernement, les organes financiers et vous. Pensez à la circulation de l’argent comme à une chaîne alimentaire : du sommet à la base, chaque partie impliquée est responsable de la gestion et du contrôle.
